Le taux d’usure est un terme bien connu dans l’industrie du crédit en France. Il est important de comprendre ce que cela signifie pour les emprunteurs et les prêteurs. Dans cet article, nous allons détailler les différents aspects du taux d’usure.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximal que les prêteurs sont autorisés à facturer sur un prêt donné. Selon le Ministère de l’Économie, il y a différents taux d’usure qui varient en fonction du type de prêt. Cela peut inclure des prêts immobiliers, des crédits à la consommation, des découverts en compte, ou encore des crédits renouvelables-
Comment est-il calculé ?
Le taux d’usure est calculé en prenant en compte le taux effectif global (TEG) du prêt. Le TEG inclut tous les frais liés au prêt, y compris les intérêts, les frais de dossier, les assurances et les garanties éventuelles. Le taux d’usure est révisé chaque trimestre par la Banque de France.
Pourquoi est-ce important pour les emprunteurs ?
Le taux d’usure est important pour les emprunteurs, car il garantit que les prêteurs ne peuvent pas facturer des taux d’intérêt excessifs. Il est important de comparer les différents taux d’intérêt proposés pour s’assurer de ne pas se faire arnaquer. Cela permet aux emprunteurs de savoir s’ils peuvent obtenir un prêt à un taux d’intérêt raisonnable et de savoir s’ils sont protégés contre les pratiques abusives des prêteurs.
Les taux d’usure et les prêts immobiliers
Depuis 2017, le taux d’usure pour les crédits immobiliers est divisé en trois maturités en fonction de la durée du prêt. Les établissements de crédit peuvent proposer des taux d’intérêt plus élevés pour les prêts à long terme que pour les prêts à court terme. Cela peut être bénéfique pour les emprunteurs qui cherchent à étaler leur dette sur une période plus longue.
